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香港金管局5大措施纾缓中小企现金压力 额外释放2000亿贷款空间

2020-04-03 20:01来源:证券时报网作者:罗曼

香港金管局今日联同多家主要银行和香港按证保险有限公司(按证保险公司),与工商界代表(包括多位立法会议员)会面,金管局在会上汇报,自2019年10月设立“银行业中小企贷款协调机制”以来,银行业已经推出多轮措施支持企业和个人客户,批出接近9,000宗中小企“还息不还本”、贷款展期和应急贷款等支援措施的申请,涉及金额超过570亿港元,有效纾缓客户面对的资金压力,并减轻疫情对香港经济的冲击。

鉴于疫情严峻,金管局与按证保险公司今天提出方案进一步纾缓中小企现金流压力,包括以下5项:

金管局将推出一系列措施增加银行体系流动性,以确保银行有充裕资金支持本地经济活动。这些措施包括以回购交易形式从美联储获得美元并拆借予本地银行、厘清金管局流动资金安排以便利银行使用,以及进一步说明金管局对流动性监管规定的立场,鼓励银行灵活运用流动资金支援借贷及其他业务。详情可参閲金管局今天发出的通告。

下调银行现有监管储备水平一半,释放超过2,000亿港元的借贷空间,提高银行资产负债表应对未来贷款需求的弹性。

金管局向银行提出给予合资格中小企客户自动或毋须申请的贷款展期或延迟还本安排,借贷人只需要选择接受与否。

就预算案中提出的“中小企融资担保计划百分百担保特惠贷款”,按证保险公司与银行的筹备工作已经进入最后阶段,期望可以尽快公布合资格中小企何时可向银行递交申请。

就近期有从事进出口及制造业的中小企因货运延期导致资金周转出现困难,银行表示会积极容许客户再次延长贸易融资还款期及让更多客户申请把贸易融资额度暂时转为现金透支额度,令客户可以更灵活调配资金。

自疫情爆发以来,银行界响应金管局呼吁推出多项针对纾缓客户现金流压力的措施,主要有以下几点:

透过“银行业中小企贷款协调机制”,金管局厘清了相关监管要求,促进银行有效支援中小企。

银行界积极回应金管局呼吁,向中小企客户及个人客户推出措施,包括中小企及住宅按揭“还息不还本”安排、延长中小企贷款还款期、容许贸易融资贷款额转为现金透支额、提供支援贷款给从事受疫情影响行业的客户等。

各项措施已见成效:截至今年3月底,16家活跃于中小企贷款的银行合共批出接近9,000宗申请,涉及金额超过570亿港元。个人客户方面,银行亦批出2,800宗包括住宅按揭“还息不还本”及应急贷款等的申请,涉及金额超过80亿港元。

已经获批出的中小企个案包括大约320亿港元的“还息不还本”申请及超过200亿港元的贷款展期。

受疫情影响较大的行业例如运输、出入口、零售、旅游等行业受惠最多,已获审批的申请宗数接近7,800宗,贷款额超过400亿港元。

另外,金管局适时调节监管要求,促进银行提供信贷及支持本地经济,重点包括:

金管局自去年十月已经两次调低逆周期缓冲资本要求,合共1.5个百分点,释放了相等于7,000-8,000亿港元的借贷空间,让银行可以提供更多信贷。

尽管经济环境转差,银行业贷款在过去五个月(2019年9月底至2020年2月底)仍然增加1,920亿港元,授予中小企的整体信贷额度在去年第4季也增加69亿港元,显示下调逆周期缓冲资本比率有助银行支援客户。

今年3月向银行发出指引,容许银行延迟实施《巴塞尔协定三》监管资本架构中的各种要求,让银行可以专注应对由新型冠状病毒带来的挑战。

金管局称,会继续透过“中小企贷款协调机制”及其他途径与银行业界积极落实以上措施,协助社会各界渡过难关。

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