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基金销售渠道 “后浪”拍“前浪”

2020-07-06 09:04 来源: 中国基金报 作者: 刘芬

受疫情影响,传统与新兴基金销售渠道的错位竞争日益激烈。今年上半年,作为新兴巨头支付宝基金销售业务亮点纷呈,新发基金上架越来越多,基金投顾业务已交出首张成绩单。以招行为代表的银行基金销售巨头错位竞争,全面开展基金申购1折促销。

支付宝二季度销售基金超300只

支付宝已成为财富管理领域的新兴巨头。数据显示,支付宝与超过300多家银行、基金、保险、券商等金融机构合作,为用户提供超过6000种理财产品,超6亿人上支付宝理财,其中82家基金公司在支付宝上开设了“数字营业厅”。

自今年4月至6月底,已有90家基金公司的超过300只基金产品选择在支付宝上新发,支付宝正在成为基金新发首选平台。对此,业内人士认为,近几年以来,基金销售日益形成“首发靠银行,持营靠互联网”的格局。今年因受疫情影响,越来越多基金公司把新发基金搬上支付宝。

随着支付宝理财平台成长起来的年轻用户,理财观念也逐渐成熟,相比较“追涨杀跌”,开始更多关注长期投资价值。易方达6月17日在支付宝上新发的一只三年期产品,就创下支付宝理财平台封闭型产品日销新高。

疫情催生的“直播热”使支付宝引领了理财新风口。据悉,在支付宝理财直播节期间,仅6月28日至7月3日,就有近40家金融机构开设的107场理财直播密集在支付宝上展开。

基金投顾试点半年以来,支付宝交出首张成绩单。蚂蚁集团和全球第一公募基金Vanguard于4月联合推出帮你投,该投顾服务至今运行已满3个月。支付宝平台数据显示,帮你投超过一半的用户是90后。7月2日,帮你投登上支付宝理财平台首页,并宣布服务升级,可实现千人千面调仓。

支付宝除拥有海量用户的先发优势外,不分大小、全面拥抱金融机构的姿态也收获了大批基金公司。华南某公募的电商业务负责人告诉记者,作为一家中小型公募,各方面难以与头部匹敌,但只要长期业绩稳定的基金,受到市场认可,相关绩优基金就有可能被推荐至支付宝理财平台首页,实现可观的销量转化。

银行巨头大打价格战

在互联网基金销售巨头的攻势下,银行也不甘示弱。公开信息显示,招行自今年4月起开始试水基金申购1折优惠,费率优惠活动已从指数基金扩大至主动权益基金。据悉,前海开源基金近日公告,新增招商银行招赢通平台销售部分基金并实施费率优惠,投资者自6月29日起通过招赢通申购前海开源现金增利货基、前海开源聚财宝货基、前海开源再融资主题精选股基,其申购费率可享1折优惠。

继前海开源基金之后,更多的基金公司加入招行的费率优惠活动。公告显示,建信中证500指数增强A自7月1日起参加招行开展的基金申购及定期定额投资申购费率优惠活动,投资者通过招商银行手机银行、网银和网点柜台一次性或定期定额投资申购,均可享1折优惠。景顺长城沪深300指数增强型基金则从7月2日起参加,招商基金旗下7只指数基金参与招行的费率优惠活动。

与此同时,交通银行自7月1日起至12月底在手机银行渠道开展费率优惠活动,申购及定投手续费率均低至一折。记者根据基金公告不完全统计,工银瑞信、银河、建信、鹏华等30多家基金公司公告了参加交行的1折费率优惠活动。

华南某大型公募的市场人士指出,招行、交行开展的费率优惠活动仅针对部分老基金,新基金申购费率从不打折,而互联网电商渠道可以对新老基金的申购都打1折优惠。

银行的基金申购优惠活动对基金销量的撬动并不是特别明显。上述人士表示,银行渠道的优势在于线下有庞大的客户经理团队,但银行1折优惠对基金销量的带动不明显,因为跟理财经理绩效挂钩,相当于绩效也打1折,所以肯定推不打折的产品。以交行为例,主要就是老基金推荐定投,培养客户,然后主推的是新发基金。

多位业内人士指出,银行渠道的激励机制加剧了“卖老推新”现象。基金公司也监测到随着行情的反弹,部分基金赎回趋势明显,除了定期封闭型基金,明星基金经理今年新发的爆款基金也有不少赎回。总体而言,银行作为传统优势渠道,仍掌握客户资源,特别是中高净值的大客户主要集中在银行端;电商巨头的用户数、长尾客户带来的基金销量很惊人,更有话语权。

声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

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